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資金繰りで困ったときに便利なのがファクタリングサービスです。建設業界はとくに資金繰りが難しい業種と言われています。中には、
- ファクタリングについて詳しく知りたい
- ファクタリング会社がたくさんあってどれを選べばいいか分からない
- ファクタリングを利用する際の注意点を知りたい
など疑問や不安をお持ちの方もいるのではないでしょうか。
そこで今回はファクタリングを利用する際の注意点や建設業でおすすめのファクタリング会社について紹介します。ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングとは？
そもそもファクタリングとは、請求書などを使って売掛債権を担保にし、資金調達をできるサービスです。
個人でモノを購入する際、多くの場合は商品やサービスと引き換えにその場で料金を支払います。これが法人などの企業同士の場合は、「〇月末までに支払います」という契約を結び、先に商品やサービスを受け取ることが一般的です。ここでファクタリングを利用すると、売掛債権を担保として早くお金を受け取ることができます。
ファクタリングの中でも以下の2つのファクタリングがあります。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングとは、ファクタリングを行いたい企業(以下A社)とファクタリング会社の2つの企業の間で行われるファクタリングのことを指します。2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社はA社が取引先などから受け取った売掛債権を担保としてお金を渡します。
この2社間ファクタリング最大のメリットは、売掛先(A社に売掛債権を渡した企業)にファクタリング使用の事実が知られない点です。
ファクタリングは法に反していませんし、悪い事でもありません。しかし信用が大切な企業間のやりとりの中でこの事実が知られてしまうと「資金繰りが危ない？」という疑念に繋がってしまう可能性があります。そのため3社間ファクタリングに比べてやや手数料がかかりますが、取引先に知られたくないという場合は2社間ファクタリングがおすすめです。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングでは、まずファクタリング会社が売掛先の信用調査を行います。それをもってファクタリングを利用するA社にお金を渡す手法です。まずA社からファクタリング会社へファクタリングを行う旨の依頼が入ります。そこからファクタリング会社から売掛先企業に連絡し、売掛金の支払い先をA社から自社に変更します。
この場合は売掛先企業にファクタリングを行う事が知られてしまいますが、信用調査をしたうえでの取引のため、2社間ファクタリングと比較して手数料を抑えられます。
建設業でファクタリングを使う6つのメリット
ここでは建設業においてファクタリングを使うメリットを6つご紹介します。
主なメリットは以下の6つです。
- 多額の前金を用意できる
- 審査に通りやすく、銀行よりも借り入れしやすい
- 売掛金を使って資金繰りができる
- 負債が増えない
- 元請けが倒産しても資金を確保できる
- 赤字でも利用できる
それぞれについて詳しく紹介していきます。
多額の前金を用意できる
ファクタリングでは、多額の前金を用意できます。
一般的に建設業界では、自社だけで工事が完結することはかなり稀です。他社から仕事を受注し、他社に発注する場合もよくあります。
建設業界の工事は規模も大きく、一つ一つの工事に多大な費用が発生するため、資金力に乏しい中小・零細企業では資金繰りが苦しくなることもしばしばあります。また大きい規模の案件をうけたかったとしても、前金が足りなくなることもあります。
そんな時にファクタリングを使って資金調達を行えば、仕事を受けやすくなります。
審査に通りやすく、銀行よりも借り入れしやすい
建設業界では請求から実際の支払いまでにある程度の期間が必要な場合が多いです。そのため大きな金額が動く建設業界では、その支払い期間中に資金繰りに困る事も少なくありません。その点ファクタリングは、最短即日の入金も可能ですし、銀行などの金融機関と比較しても審査のハードルが低いため、利用しやすいのが特徴です。
売掛金を使って資金繰りができる
取引の支払い期日から実際に売上金額が振り込まれる期日までの期間は2~3ヶ月程度と他業界と比較しても長めの設定です。そのため、その間に資金繰りが悪化してしまうケースもあります。
そこでファクタリングによって売掛金を使えば資金を早めに資金を調達することができるのです。
負債が増えない
ファクタリングで調達した資金は会計上では負債に計上されません。資産の部の売掛金が減少するだけです。借金などをして借り入れを行うわけではなく、あくまで売掛負債を担保にしお金を調達するという手法なため、会計上の負債は増える心配は不要です。
ただし繰り返しファクタリングを利用していることが明らかになれば、財務状況の悪化を疑われることもあるので注意しましょう。
元請けが倒産しても資金を確保できる
ファクタリングでは元請けから受け取った売掛金を担保として資金を調達しています。そして一般的なファクタリングの契約では、元請けが倒産した場合でも、調達済みの資金を返還する必要はありません。
逆にファクタリングを使用していない状況で元請けが倒産した場合、その売掛金の支払いを受けることができません。これは連鎖倒産のリスクもあるため、ファクタリングを使用しているとこのような状態を回避できるというメリットもあります。
赤字でも利用できる
通常の借り入れの場合、経営状態の確認などの審査が行われます。その際に赤字だと審査に影響がある場合も。ファクタリングであれば、自社の業績がたとえどうであろうと関係ありません。ファクタリングでは自社の売掛金を担保として資金調達ができるため、基本的に経営状態などは重視されません。より重視されるのは売掛先の経営状態です。
ファクタリング会社を選ぶときのポイント
ここではファクタリング会社を選ぶ時のポイントを以下4つご紹介します。
- ファクタリング会社の評判や実績
- お金が手に入るスピード
- 手数料の違い
- 買取限度額の高さ
それぞれピックアップしてご紹介します。
ファクタリング会社の評判や実績
まずはしっかりした会社なのかを判断しましょう。口コミで評判をチェックしたり、ホームページでどのような会社か分析したり、人伝いでいい会社を紹介して貰うのもいいでしょう。ファクタリングは銀行融資などとは違い、まだ歴史が浅いという特徴があります。そのような状況を良い事に悪事を働くような悪徳業者も0ではありません。自身の目でしっかりと業者を選定しましょう。
お金が手に入るスピード
次は資金調達までのスピードです。ファクタリングの使用目的は売掛債権を早期に現金化することです。通常の支払いサイトである2~3ヶ月を待つことはできないが、数週間で現金化できれば問題ないのであれば、スピードを最重要視する必要はありません。やはりスピードを重視すると、その分手数料が嵩んでしまう傾向があります。そのためどのような目的を達成するためにファクタリングを使用するのかを改めて考えたうえで、ファクタリング会社を調査しましょう。
手数料の違い
いくら早急に現金化したいと思っても、できるだけ手数料が低いファクタリング会社を選ぶ必要があります。例えば、通常の支払いサイトである2~3ヶ月を待てないが、数週間で現金化できれば問題ないという状況であれば即日融資が可能なファクタリング会社である必要はありません。このような自社が置かれている自社と、必要な条件を洗い出したうえでファクタリング会社を探すとより自社に適した企業を見つけられるのではないでしょうか。
買取限度額の高さ
ファクタリング会社にも大小様々あり、大きな企業なら数億円規模の買い取りも可能です。しかしその場合には手数料が高額であったり、中小・企業では取引してもらえないなどの弊害がある場合も。逆に規模の小さいファクタリング会社と取引を使用する場合、建設業の場合は高額な売掛債権である可能性も高く、買い取り限度額を上回ってしまう場合もあります。このようなことにならないよう、予め買い取り限度額をチェックしておきましょう。
建設業のファクタリング会社8選【個人事業主向け】
ここでは建設業の、特に個人事業主の方向けのファクタリング会社を8社紹介します。
- QuQuMo（ククモ）
- labol（ラボル）
- No.1ファクタリング
- MSFJ
- 日本中小企業金融サポート機構
- ペイトナーファクタリング
- けんせつくん
- いーばんく
それぞれに特徴があるため、メリット・デメリットを認識した上で自身に合うファクタリング会社を見つけてください。
QuQuMo（ククモ）
引用元：QuQuMo
QuQuMoは取引先に利用が知られない2社間ファクタリングのサービスです。株式会社アクティブサポートが提供しています。
必要書類が少なく、完全オンラインで手軽に利用できるのが特徴です。最短2時間で資金化でき、面談は不要。通帳と買取請求書があれば利用できます。また、事務手数料はかからず、手数料は最低1％～から利用できます。
labol（ラボル）
引用元：labol（ラボル）
「labol（ラボル）」は、フリーランス・個人事業主向けに特化したファクタリング会社です。ラボルの親会社である株式会社セレスは、東証プライムに上場しているので、高い信頼性があります。開業届を提出していないフリーランスでも利用できるのが特徴です。独立開業すべきか迷っている一人親方・個人事業主でも、安心して頼れます。ファクタリングの利用はWeb上で完結するので、煩雑な書類提出は必要ありません。最短60分で入金も魅力です。
No.1ファクタリング
建設業特化型ファクタリングなら株式会社No.1
もおすすめです。建設業特化型のサービスがあり、50～5,000万円までの資金調達に、最短即日で対応してくれます。Web申し込みだけでなく、電話での申し込みも可能なので、緊急で資金が必要なときに頼れます。ファクタリングの他社からの乗り換えにも対応しており、リピート率も高いのが特徴です。
MSFJ
引用元：ＭＳＦＪ
「ＭＳＦＪ」も、一人親方・個人事業主でも利用できる、おすすめのファクタリング会社です。電話やWebで申し込め、最短即日で売掛債権を買い取ってもらいます。MSFJは、建設業向けの斡旋サービスやコンサルティングをメインに展開しており、建設業特有の資金繰りの難しさを熟知しているので、建設業従事者は特に頼れるでしょう。資金繰り以外にも、工事の請負や斡旋の悩みがある人は、ファクタリングだけでなくコンサルティングサービスの利用も検討してください。
日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の最大の特徴は手数料1.5%という圧倒的な安さです。通常の会社ではなく、非営利団体の一般社団法人の運営のため、業界最低水準の手数料となっています。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は売掛先の信用度を重要視しているため、個人事業主でも利用できます。その他にもオンライン契約も可能となっており、無駄な書類が省かれているなど、忙しい経営者の方には嬉しいサービスとなっています。入金スピードは最短3時間、買い取り可能額も無制限と幅広く活用が可能なサービスです。
ペイトナーファクタリング
引用元：ペイトナーファクタリング(旧：【yup(ヤップ)先払い】
）
ペイトナーファクタリングサービス（旧：【yup(ヤップ)先払い】）利用料一律10%となっており、その他の費用はかからないため、シンプルな料金設定が使いやすいファクタリングサービスです。また、会員登録するだけで、すぐに利用を始められるのでお手軽にファクタリングを利用できます。入金までのスピードが最短10分という速さも特徴です。
けんせつくん
引用元：けんせつくん
けんせつくんは名前から分かる通り建設業に特化したファクタリング会社です。かなり高い口コミ評価を誇り、安心して利用できます。建設業界に特化していることもあり、買い取り限度額が無制限となっているのは評価ポイントです。手数料は最低5％~で個人事業主や法人の規模は問われず、建設業であれば誰でも利用可能です。入金のスピードは最短2時間と非常にスピーディーな対応も可能です。
いーばんく
引用元：いーばんく
「いーばんく」は、株式会社アクシアプラスが運営するファクタリングサービスです。スピードプラン、ノーマルプラン、リーズナブルプランの、審査スピードと手数料の異なる3つがあり、自社の状況によって使い分けられます。LINEで問い合わせられる機能があるので、ファクタリングの利用に不安や疑問がある場合にも、簡単に質問できます。審査通過率は90%以上と高めなので、他のファクタリング会社の審査は通過できなくても、いーばんくでは審査通過を期待できるでしょう。
建設業のファクタリング会社7選【法人向け】
ここでは法人の建設業に向けたファクタリングサービスをご紹介しましょう。主に以下の4社をピックアップしてご紹介します。
- トップ・マネジメント
- えんナビ
- アクセルファクター
- ベストファクター
- PMG（ピーエムジー）
- ビートレーディング
- 土建くん
それぞれに特徴がありますので、メリット・デメリットを認識した上で自社に合うファクタリング会社を見つけてください。
トップ・マネジメント
引用元：トップ・マネジメント
トップ・マネジメントの最大の特徴は累計実績の豊富さとスピーディーな入金です。累計実績は45,000件以上とトップレベルの実績を持ち、多くのユーザーから信頼を得ているファクタリング会社です。また入金スピードは最短3時間と類を見ないスピードを兼ね備えています。過去の実績から得た知見で、スムーズな審査を実現しています。資材購入や人件費など、即日入金がどうしても必要な際でもスピーディーな審査で危機を乗り越えられます。
えんナビ
引用元：ファクタリング【えんナビ】
ファクタリング【えんナビ】は土日祝日も24時間利用可能です。公式サイトには、建設業者の口コミも記載されていて、実際の利用した口コミが確認できます。利用金額は50～5000万円までとなっており、赤字決算でも問題なく利用できるのが嬉しいポイントです。
アクセルファクター
引用元：アクセルファクター
アクセルファクターは安心して利用可能なファクタリングサービスNo1に選ばれている、信頼できるファクタリングサービスですファクタリングの審査は決して簡単とは言えませんが、一過的な赤字などで一発ではじかれることは少なく、全体を見て審査して貰えます。審査通過率は90%を超えています。ただスピードは最短即日と、先の3社と比較するとやや時間が必要な傾向がありますが、それでも最短即日です。とにかく信頼できるファクタリングサービスを使いたい人におすすめです。
ベストファクター
引用元：ベストファクター
次にご紹介するのはベストファクターです。ベストファクターは建設業や土木業の実績が豊富なファクタリング会社です。業界に特化していることもあり、売掛金の支払いサイトなど業界への深い知識を持っており、ユーザーに寄り添うファクタリング会社です。買い取り率は90%を超えており、審査が通りやすい傾向にあります。その上最低手数料は2%と業界でも低水準の手数料です。一時的に赤字になっているなど自信がない方はベストファクターに申し込んでみるのもいいかもしれません。
PMG（ピーエムジー）
引用元：PMG（ピーエムジー）
PMGはファクタリングサービスだけでなく、補助金・助成金サポートや資金調達支援も行っています。そのため、企業の資金繰り全体の改善を支援してくれます。公式サイトでは、建設業での利用実績も多く紹介しています。
ファクタリングの利用だけでなく、中長期的な資金繰りの改善を行いたい場合や、事業を拡大したい場合、補助金についてもサポートとしてほしい場合におすすめです。
ビートレーディング
引用元：ビートレーディング
次にご紹介するのはビートレーディングです。ビートレーディングは累計買い取り額1,000億円を超える実績豊富なファクタリングサービスです。ビートレーディング最大の特徴は圧倒的な入金スピードで最短2時間での入金が可能です。一般的にファクタリングサービスを使用する際には10枚近い書類の提出が必要ですが、ビートレーディングでは売掛先からの入金が確認できる通帳コピーと契約書や請求書など売掛債権に関わる書類を提出するだけです。いずれも作成にも時間はかからないため、手続きも含めて最短数時間での取引が可能です。
土建くん
引用元：ワイズコーポレーション
次にご紹介するのは株式会社ワイズコーポレーションが運営する建設業に特化したファクタリングサービス、土建くんです。サービス最大の特徴は、最短60分での入金です。2~3時間での即日入金もある中、60分での入金は類を見無いスピードです。またオンライン取引をメインとしているため、場所問わず全国どこからでも申し込みが可能です。手数料は最低3%~です。ただ買い取り可能額が最大3,000万円と大規模の工事の場合は限度額を越える可能性もあります。事前に確認しておきましょう。
建設業でファクタリング会社を利用するときの注意点
建設業の方がファクタリングサービスを利用する際に気を付ける注意点は以下の通りです。
・売掛先の業績が悪いと資金調達できない
・譲渡不可の売掛債権は使えない
・売掛先にファクタリングの事実を知られる
ファクタリングは資金調達の手段として有効であり、特に建設業のように売掛金が支払われるまでに時間がかかる業種に適しています。前向きに検討する中で以下の注意点をしっかりと把握しましょう。
売掛先の業績を確認する
建設業がファクタリングサービスを利用する際の注意するポイントとして、売掛先の業績が悪いと資金調達ができないということが挙げられます。そもそもファクタリングサービスを利用できるかを確認するために売掛先の業績を確認しましょう。
ファクタリングサービスの審査は自社ではなく売掛先がメインになることがほとんどです。事前の確認をすることで実際にファクタリングサービスを使用する際に滞りなく使用することができます。
譲渡できない売掛債権は使えない
建設業がファクタリングサービスを使用するうえでの注意点として、譲渡不可の売掛債権は使用できないということも挙げられます。売掛債権の中には譲渡可、譲渡不可、いずれかの条項が含まれています。ファクタリングサービスを使用する際には他社に売掛債権を譲渡することになりますので注意しましょう。
売掛金以上の金額は借りられない
建設業者がファクタリングサービスを利用する際の注意点の一つに、売掛金以上の金額は借り入れできないということも挙げられます。売掛を担保にする以上、それ以上の金額を借り入れすることはできません。売掛金以上の金額を必要としている場合は、銀行など金融機関の融資の活用を検討しましょう。
3社間の場合はファクタリングの利用が知られる
冒頭でも紹介しましたが、3社間ファクタリングを利用する際には、事前の信用調査が必要なため売掛先にファクタリングサービスを利用することが知られてしまいます。ファクタリングサービスを利用すること自体は悪い事ではありませんが、企業間の取引の中で信用上の懸念がでる可能性も大いにあります。3社間ファクタリングサービスを使用する際には、慎重に検討しましょう。
悪徳業者に気をつける
建設業でファクタリングサービスを使用する際には悪徳業者に注意を払いましょ う。ファクタリングサービスを扱う企業の中では悪徳な営業を行っていることも少なくありません。銀行などの融資に比べて、法制度が整っていない業者なため、より悪徳業者が集まってしまいます。各企業の実績や口コミを参考にし、それぞれのサービスを見極め、自社に合うサービスを見つけましょう。
ファクタリングを申し込むときの手順
ここではファクタリングサービスを使用する際の流れをご紹介します。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは流れが変わりますので注意しましょう。主な流れは以下の通りです。
・事前相談
・申し込み
・書類の提出
・審査
・契約
まずはファクタリングサービスがどのようなサービスなのかの説明を受け、ユーザー側に理解をしてもらう必要があります。
その上で申し込みをし、審査に必要な書類を提出します。そこから審査が始まり、実際に契約に移るという流れになります。
2社間と3社間での流れの違い
ここでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの流れの違いを明確にしましょう。3社間ファクタリングと2社間ファクタリングでの一番大きな違いは、売掛先が契約に含まれるか否かです。この違いによって全体の流れが少々変動します。2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社から売掛先への打診があるため、ファクタリングサービスを利用する旨は売掛先に知られてしまいます。実際に、本来の売掛期日にファクタリングサービスに費用を支払って貰う必要があるため、事務手続きが煩雑になりますので注意しましょう。
建設業における資金繰りや融資をうけるコツ
建設業における資金繰りのコツは
・入出金管理をしっかりと行う
・赤字受注しない
といったことがあげられます。また、融資をうけるには以下の4つの方法があげられます。
①銀行
②信用金庫・信用組合
③信用保証協会
④日本政策金融公庫
それぞれについては以下の記事で詳しく紹介しているのでぜひ参考にしてみてください・
建設業の資金繰りのコツは？資金調達・融資の受け方などを徹底解説！
建設業で融資を受けるには？運転資金用の融資を受ける方法や準備を徹底解説！
【まとめ】建設業ではうまくファクタリング会社を利用して資金繰りをしよう
本記事では建設業者さま向けにファクタリングサービスの利用について、そもそもファクタリングとは何か、ファクタリングサービス使用のメリット、おすすめファクタリング企業
とその選び方をご紹介しました。そもそもファクタリングとは、企業の売上債権(売掛金や受取手形)を総合的に管理するサービスです。そして売掛債権を担保にし、資金調達をする行為です。ファクタリング会社に介入してもらうことで、売掛債権を担保としてお金を受け取ることができます。ファクタリングの中でも2種類のファクタリングがあるので、それぞれ中身や流れを理解しましょう。メリット・デメリットはありますが、内容をしっかり理解することでファクタリングサービスを有効活用できます。
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